Finden Sie auf unserer Seite wichtige Informationen rund um den Wohnbaukredit in Österreich. Der Wohnbaukredit ist deshalb sehr günstig, weil er mit einer Immobilie hypothekarisch abgesichert ist. Ein Hypothekarkredit ist auf die rein wohnwirtschaftliche Nutzung ausgerichtet und durch seine Niedrigzinsen sehr begehrt.
Der Wohnbaukredit oder Hypothekarkredit ist zurzeit die günstigste Finanzierungsform und kann in verschiedenen Formen ausgestaltet werden. Es werden Kredite mit variablen und mit Fixzinsen angeboten.
Bei einer variablen Verzinsung wird der Zinssatz an einen Indikator z.B. den 3,6 oder 12 Monatseuribor oder den EZB Leitzins gebunden. Auf den jeweiligen Referenzzinssatz wird die Marge aufgeschlagen. Je nachdem wie sich der Referenzzinssatz ändert, verändert sich auch der Zinssatz des Kredites. Aufgrund der langen Kreditlaufzeit kann sich somit der Zinssatz erheblich verändern.
Mittlerweile bieten nahezu alle Banken Fixzinsvereinbarungen an. Mit einem Fixzinskredit kann das Zinsänderungsrisiko über eine lange Zeit ausgeschlossen werden. Somit wird der Kredit besser kalkulierbar.
Die Eintragung ins Grundbuch mittels Hypothek mit Nebengebührensicherung
Durch die Eintragung von einem Pfandrecht erlangt ein Kreditinstitut eine höhere Sicherheit. Wird der Kredit nicht bedient so kann die Bank auf das Pfand zurückgreifen und dieses im Ernstfall verwerten. Oft wird im Rahmen der Grundbucheintragung eine Nebengebührensicherung durchgeführt. Dies bedeutet, dass die Bank einen höheren Prozentsatz als die aufgenommene Kreditsumme einträgt. Damit sichert sie sich ab, wenn ihr im Rahmen der Kreditbetreibung Kosten entstehen (z.B. für Gericht, Anwalt und angefallene Zinsen). Diese können bis zu 30% der Kreditsumme ausmachen. Lassen Sie sich deshalb von Ihrem Kreditberater dazu genau informieren, welche Kosten die Grundbucheintragung verursacht.
Die gute Bonität der Kreditnehmer ist Kreditgewährung ausschlaggebend
Die Richtlinien für die Gewährung eines Kredites sind mittlerweile sehr streng. Je besser die Bonität der Kunden ist, desto leichter wird ein Kredit gewährt und desto günstiger fallen die Kreditkonditionen aus.
Eine Finanzierung steht auf drei Grundpfeilern:
- Eigenmittel oder Eigenkapital
- Monatliches Einkommen
- Wert der Immobilie
Bei der Immobilie sind für die Belehnwert-Ermittlung folgende Indikatoren von Bedeutung:
- Immobilienkaufpreis
- Lage und Örtlichkeit der Immobilie
- Baujahr bzw. Errichtung des Bauwerkes
- Gebäudeausstattung (Keller, Nebengebäude, Garagen, Aufzug, Gartengestaltung, Terrassen…)
- Ausstattung der Wohneinheiten: Toilette, Badezimmer, Boden (Holz, Stein, Laminat…)
- Bauart (Fertigteil, Holzriegelbau, Massivbauweise)
- Katastralgemeinde und dazugehöriger Preis laut Preisspiegel für Immobilien in Österreich
Wichtig sind in erster Linie Lage der Immobilie gefolgt von der Ausstattung.
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